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银行卡收单：
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风险应对 |
认定为风险等级较高商户时 |
限制开通的受理卡种和交易类型、强化交易监测、设置交易限额、延迟结算、增加检查频率、建立风险准备金 | |
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发生风险事件时 |
延迟资金结算、暂停银行卡交易、回收受理终端、关闭网络支付接口、涉嫌违法及时报案 | ||
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风险事件 |
套现、洗钱、欺诈、移机、留存或泄露持卡人账户信息 | ||
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收费 |
收单服务费 |
收单机构向商户收取 |
实行市场调节价 |
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发卡行服务费 |
发卡机构向收单机构收取 |
借记卡：不高于0.35%（封顶13元） | |
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贷记卡：不高于0.45% | |||
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网络服务费 |
银行卡清算机构向发卡机构、收单机构分别收取 |
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免收行业 |
非营利性的医疗、教育、社会福利、养老、慈善机构 | ||
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优惠行业 |
超市、大型仓储式卖场、水电煤气缴费、加油、交通运输售票商户 | ||
【考题·不定项选择题】(节选)某汽车销售公司甲公司因业务发展需要向开户银行P银行申请加入银行卡特约商户，P银行在对其提交的申请资料审查后，双方于2014年6月9日签订银行卡受理协议……
2015年8月，P银行根据评级制度进行风险评级，认定甲公司为风险等级较高的特约商户。2015年9月，P银行发现甲公司发生风险事件，遂采取相应措施。
要求：根据上述资料，不考虑其他因素，分析回答下列小题。
3.2015年8月，针对甲公司风险等级较高，P银行有权采取的措施是( )。
A.延迟结算
B.暂停银行卡交易
C.设置交易限额
D.建立特约商户风险准备金
『正确答案』ACD
『答案解析』对于风险等级较高的特约商户，收单机构应当对其开通的受理卡种和交易类型进行限制，并采取强化交易监测、设置交易限额(选项C)、延迟结算(选项A)、增加检查频率、建立特约商户风险准备金(选项D)等措施。
4.甲公司的下列行为中，属于银行卡特约商户风险事件的是( )。
A.移机
B.银行卡套现
C.留存持卡人账户信息
D.洗钱
『正确答案』ABCD
『答案解析』风险事件包括疑似：银行卡套现(选项B)、洗钱(选项D)、欺诈、移机(选项A)、留存或泄露持卡人账户信息等风险。
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